Omtrent 46, 5 millioner amerikanere - 15 prosent av befolkningen - lever under fattigdomsgrensen. Men antallet amerikanere som lever lønnsslipp til lønnsslipp er sannsynligvis det dobbelte. I følge en ny rapport fra Brookings Institution, når økonomer bare ser på nettoverdien, savner de en hel skår av mennesker som avslutter måneden med lite på bankkontiene sine - en gruppe som Brookings kaller "velstående hånd-til-munn." Selv om disse familiene har inntekter godt over fattigdomsgrensen, opplever de fortsatt den samme knasende måned til måned.
"Dette er husholdninger som har betydelige mengder formue i illikvide eiendeler (for eksempel bolig- eller pensjonskontoer), men veldig lite eller ingen flytende formue, og konsumerer derfor all sin disponible inntekt hver periode, " heter det i rapporten.
Ta som et eksempel en familie som betaler ned pantelån og sparer for pensjonisttilværelse, og hvor alle trenger en bil for å komme seg på jobb og har annen kredittkort- eller studentgjeld å betale tilbake. Denne familiens inntekt og nettoformue kan være uten tvil middelklassen, men etter at alle disse innlåste betalingene er utført, er det lite penger igjen hver måned.
Ifølge rapporten lever rundt 25 til 40 prosent av de amerikanske husholdningene lønnsslipp-til-lønnsslipp. Brookings regner to tredjedeler av denne gruppen som den "velstående hånd-til-munn." Sammenlignet med fattige familier som bor hånd-til-munn, er de arbeidende medlemmene i disse familiene ofte eldre og har $ 50 000 i snitt ekornet bort i illikvide eiendeler. Velstående hånd-til-munn-familier er ikke unike for Amerika: De kan også finnes i Canada, Australia, Tyskland, Italia, Frankrike, Spania og Storbritannia.
Det er imidlertid en stor forskjell, sier Washington Post, mellom mennesker som lever lønnsslipp-til-lønnsslipp på forskjellige inntektsnivåer: "Den kanskje mest påfallende forskjellen er at mens de fattige hånd-til-munnen har en tendens til å holde seg slik i lange perioder med tid er velstående til hånden-til-munn-status forbigående, og varer i gjennomsnitt bare 2½ år. ”
Rapporten antyder også at noen familier velger denne livsstilen av en grunn. Modellen Brookings-forskerne opprettet viser at "under visse parameterkonfigurasjoner" å ha lite flytende formue er det beste alternativet - ellers ville disse familliene tapt på den høye avkastningen som å investere i illikvide eiendeler, som bolig, kan gi.
Med andre ord, noen familier kan velge å leve magre en stund, og pumpe pengene sine inn i langsiktig sparing og andre illikvide eiendeler, og forventer at disse vil utbetale mer på lang sikt. Det eneste problemet er at som vi så i 2008, noen ganger er investeringene som virker som sikre, ikke sikkert.